Асосӣ >> Ширкат >> Суғуртаи тиббии COBRA чист?

Суғуртаи тиббии COBRA чист?

Суғуртаи тиббии COBRA чист?Тандурустии ширкат муайян карда шудааст

КОБРА метавонад тасвирҳои мори хатарнокро ба вуҷуд орад, аммо дар асл ин қонунест барои кӯмак ба одамоне, ки ҷои корашонро аз даст додаанд ё кам шудани соаташонро дидаанд, суғуртаи саломатии худро нигоҳ доранд. Онро COBRA меноманд, зеро он барои Санади Муттаҳидсозии Омнибуси Буҷети соли 1985 номгузорӣ шудааст.





Аз соли 2018 , 49% амрикоиҳо суғуртаи худро ҳамчун як қисми нақшаи саломатии гурӯҳӣ тавассути корфармо гирифтаанд. Агар ин одамон ҷойҳои кории худро аз даст диҳанд ё бубинанд, ки вақти кории онҳо аз рӯзи пурравақт ба як рӯзи корӣ кам карда мешавад ва бидуни ҳеҷ фоидае ба саломатӣ - тавре ки дар миқёси оммавӣ дар тамоми пандемияи COVID ба амал омадааст - он метавонад ба вазъияти душвор табдил ёбад. Дар ин ҷо COBRA қадам мегузорад. Он ба одамон имкон медиҳад, ки муваққатан дар нақшаи гурӯҳ бимонанд, вақте ки онҳо воситаи дигари фарогирии суғуртаи тиббиро ёбанд.



Гарчанде ки ин як варианти хуб ба назар мерасад, суғуртаи COBRA одатан нисбат ба нақша барои кормандони фаъол гаронтар аст ва на ҳамеша имконоти аз ҳама дастрас аст. Бо вуҷуди ин, он барои муҳофизат кардани кормандоне, ки дар муддати кӯтоҳ интихоби дигар надоранд, вуҷуд дорад.

ВОБАСТА: Суғуртаи тиббии кӯтоҳмуддат чист?

Суғуртаи COBRA чист?

КОБРА қонунест, ки аз ҷониби ҳукумати федералӣ ва Вазорати меҳнати ИМА танзим карда мешавад, аммо бисёр давлатҳо қонунҳои худро доранд, ки шабеҳанд. Аслан, доштани суғуртаи COBRA, ки онро фарогирии давомдори COBRA низ меноманд - маънои онро дорад, ки шумо ва оилаатон иҷозат доред, ки пас аз ба итмом расидан ё тағир ёфтани шуғл дар муддати муайян дар нақшаи солимии гурӯҳи корфармо бимонед.



Аммо на ҳар касе, ки кори худро аз даст медиҳад, ҳаққи фарогирии COBRA-ро надорад. Қонуни федералӣ танҳо ба корхонаҳое дахл дорад, ки 20 ё зиёда корманд доранд. Қонунҳои ба COBRA шабеҳи баъзе иёлотҳо тиҷорати хурдро фаро мегиранд. Ин қонунҳоро одатан мини-КОБРА меноманд.

Барои сазовор шудан ба COBRA, шумо бояд инчунин як чорабинии тахассусиро аз сар гузаронед, ки қатъ намудани кормандро барои ҳама чизи дигар, ба истиснои бадрафторӣ ё кам кардани соатҳои корӣ, дар бар гирад. Мувофиқи маълумоти Департаменти меҳнат , ҳамсар ё фарзандони онҳое, ки кормандони фарогирро фаро мегиранд, дар COBRA дар чорабиниҳои тахассусии зерин ҳуқуқ доранд:

  • талоқ ё ҷудошавии қонунӣ аз корманди пӯшида
  • марги корманди пӯшида
  • кӯдаки вобастагӣ 26-сола мешавад ва дигар аз рӯи нақшаи тандурустии гурӯҳи кормандон тибқи қонуни нигоҳубини дастрас (ACA) ҳуқуқ надорад

Барои гирифтани тахассус, корманди фарогирифташуда (ё ҳамсараш ва фарзандони ӯ) бояд дар нақшаи суғуртаи саломатии гурӯҳи ширкат як рӯз пеш аз рӯй додани рӯйдоди номнависшуда сабт шуда бошад ва нақша бояд барои кормандони фаъол пас аз эътибор дошта бошад чорабинии интихобӣ.



Чӣ гуна ман барои COBRA муроҷиат мекунам?

Пас аз як чорабинии тахассусӣ, корфармо бояд ба баҳрабарандагони баландихтисос дар бораи қобилияти COBRA хабар диҳад ва ё корфармо ё корманди фарогир бояд ба ширкати суғуртае, ки нақшаи гурӯҳиро идора мекунад, дар бораи ин ҳодиса хабар диҳад.

Ин масъулияти корфармо аст, ки нақшаро дар муддати 30 рӯз барои зерин огоҳ кунад чорабиниҳои интихобӣ :

  • қатъкунии кормандро фаро мегирад
  • кам кардани соатҳои кории корманди фарогир
  • марги кормандро фаро гирифтааст
  • Корманди пӯшида барои Medicare ҳуқуқ пайдо мекунад
  • ширкати бахши хусусӣ муфлис мешавад

Корманди фарогиранда ё дигар бенефитсиари соҳибихтисос масъул аст барои огоҳ кардани нақша, агар ҳодисаи тахассусӣ талоқ ё ҷудошавии қонунӣ бошад ё кӯдак тибқи нақшаи гурӯҳ мақоми вобастагии худро гум кунад.



Пас аз огоҳ кардани нақша, ширкати суғурта вазифадор аст ба баҳрабарандагони соҳибихтисос огоҳинома диҳад, ки дар бораи ҳуқуқҳои худ дар доираи COBRA ва тарзи сабти ном барои фарогирии минбаъда чӣ гуна рафтор кунад. Ин огоҳинома дар бораи интихобот бояд дар давоми 14 рӯз ба баҳрабарандагони соҳибихтисос пешниҳод карда шавад. Пас аз гирифтани огоҳинома дар бораи интихобот, шумо 60 рӯз вақт доред, ки оё фарогирии COBRA-ро интихоб кунед ё не.

Ҳар як бенефитсиаре, ки дар нақшаи гурӯҳӣ қарор дорад, метавонад қарори худро дар бораи суғуртаи COBRA қабул кунад ва агар ягон бенефитсиар аз фарогирии COBRA даст кашад, онҳо иҷозат доранд, ки ин раддияро бекор кунанд ва баъдтар фарогирии COBRA -ро интихоб кунанд, ба шарте ки онҳо дар ҳамон 60 - давраи интихобот.



КОБРА чӣ қадар давом мекунад?

Давомнокии фарогирии COBRA аз чорабинии интихобӣ ва нақшаи гурӯҳи ширкат вобаста аст. Қонуни мувофиқат ба буҷети ҳамаҷонибаи Omnibus талаб мекунад, ки фарогирии давомдор дар тӯли 18 ё 36 моҳ мавҷуд бошад, аммо баъзе нақшаҳои тандурустии гурӯҳҳо метавонанд аз он дарозтар фарогириро таъмин кунанд.

Агар шумо коратонро аз даст диҳед ё коҳиши соатҳои кориро бинед, шумо ҳақ доред, ки дар тӯли 18 моҳ фарогирии COBRA гиред. Дигар чорабиниҳои тахассусӣ (ба ғайр аз қобилияти Medicare), боиси он мегардад, ки шумо дар тӯли 36 моҳ ба фарогирӣ ҳуқуқ доред.



Аммо, агар фарогирии шумо 18 моҳ бошад, шумо метавонед барои тамдиди фарогирӣ дар ду ҳолат ҳуқуқ дошта бошед: Аввалан, агар шумо маъюб бошед ва ба талаботҳои муайян ҷавобгӯ бошед, дар ин ҳолат фарогирии ҳамаи бенефитсиарони соҳибихтисос метавонад барои 11 моҳ тамдид карда шавад . Дуюм, агар чорабинии тахассусии шумо шуморо дубора барои пӯшонидан ҳуқуқ надиҳад. Чунин рӯйдодҳо марги корманди пӯшида, талоқи корманди пӯшида, ҳуқуқи гирифтани Medicare, ё кӯдаке, ки тибқи нақшаи гурӯҳ мақоми вобастагиро аз даст медиҳанд, иборатанд. Дар ин ҳолатҳо, фарогирии COBRA метавонад 18 моҳи дигар то ба 36 моҳи дароз карда шавад.

Medicare ва COBRA

Вақте ки корманди пӯшида камтар аз 18 моҳ пеш аз баргузории чорабинии тахассусӣ ба Medicare ҳуқуқ пайдо мекунад, идомаи фарогирӣ барои ҳамсари корманди фарогир ва фарзандони ӯ метавонад то 36 моҳ тӯл кашад, бо тариқи миқдори моҳҳое, ки корманди фарогир барои Medicare ҳуқуқ дошт. Масалан, агар корманди фарогир барои Medicare 10 моҳ пеш аз баргузории чорабинӣ ҳуқуқ дошта бошад, дигар бенефитсиарони соҳибихтисос дар нақшаи солимии гурӯҳ ҳуқуқи фарогирии COBRA дар тӯли 26 моҳро доранд.



Ин мумкин аст ва баъзан тавсия дода мешавад, ки ҳамзамон ҳам COBRA ва ҳам Medicare фарогирӣ дошта бошанд. Барои гирифтани маълумоти иловагӣ дар бораи он, ки чӣ гуна қобилияти Medicare ба фарогирии COBRA таъсир мерасонад, Маъмурияти Амнияти Фоидаҳои Департаменти меҳнатро метавонед дар сайти askebsa.dol.gov ё тавассути телефон бо рақами 1-866-444-3272.

Арзиши COBRA чӣ қадар аст?

Қариб дар ҳама ҳолатҳо, фарогирии COBRA нисбат ба ҳамон фарогирӣ барои кормандони фаъол гаронтар аст.

Тибқи қонуни нигоҳубини дастрас, нақшаҳои тандурустӣ дар ҷойҳои корӣ барои фарогирии ҳадди аққал ё беҳтар талаб карда мешаванд. Фарогирии ҳадди аққал ин аст ҳамчун нақшаи пардохтшаванда муайян карда шудааст ҳадди аққал 60% аз арзиши умумии хизматрасонии тиббӣ барои аҳолии муқаррарӣ ва фарогирии назарраси хизматрасонии табибон ва стационариро дар бар мегирад. Ин имкон медиҳад, ки кормандони фарогиранда 40% фоизи дигарро пардохт кунанд.

Одатан, дар доираи COBRA, шумо дигар корфармои худро 60% ҳиссаи худро пардохт намекунад, ки ин маънои онро дорад, ки шумо метавонед тамоми арзиши полиси суғуртавиро дошта бошед. Дар асл, тибқи қонунҳои COBRA ба ширкати суғурта иҷозат дода шудааст, ки барои корманди фаъол то 102% арзиши нақшаи ба ин монандро пардохт кунад (2% -и изофӣ ба хароҷоти маъмурӣ рост меояд). Ва агар шумо тамдиди фарогирии маъюбиро барои маъюбӣ бигиред, ба ширкати суғурта иҷозат дода мешавад, ки то он 11 моҳ арзиши муқаррарии нақшаро то 150% ситонад.

Ҳама гуфтанд, ин маънои онро дорад пардохтҳои суғуртаи тиббӣ - маблағе, ки ба ширкати суғурта мунтазам пардохт мешавад - дар доираи COBRA метавонад хеле гарон бошад. Ва ҳатто бо COBRA, баҳрабардорандагон боз ҳам бояд нақшаҳои мунтазами нақшаро барои ташрифҳои табибон ва хароҷоти солона пардохт кунанд (маблағе, ки шахси суғурташуда пеш аз оғози суғурта бояд пардохт кунад). Хароҷоте, ки шумо пардохт мекунед, ҳатто метавонад афзоиш ёбад, агар арзиши нақшаи гурӯҳ боло равад.

Қонуни COBRA муқаррар кардааст, ки ширкати суғурта бояд ба шумо иҷозат диҳад, ки ҳар моҳ пардохтҳои мукофотпулиро дар сурати интихоби шумо пардохт кунед. Баъзе нақшаҳо инчунин ба шумо имкон медиҳанд, ки пардохтҳои ҳафтаина ё семоҳа пардохт кунед. Бенефитсиарҳои тахассусӣ одатан бояд аввалин мукофоти худро дар давоми 45 рӯзи пас аз суғуртаи COBRA пардохт кунанд. Агар шумо пардохтро аз даст надиҳед, ширкати суғурта бояд ба шумо мӯҳлати 30-рӯзаи имтиёзнок диҳад, ки дар он ҳама гуна пардохтҳои барзиёдро пардохт кунед, аммо пас аз он, агар пардохт то ҳол иҷро нашуда бошад, шумо метавонед ҳамаи имтиёзҳои COBRA-ро аз даст диҳед.

Алтернативаҳои COBRA

Бо назардошти хусусияти гарон будани суғуртаи COBRA, Вазорати меҳнат тавсия медиҳад, ки одамоне, ки ба қарибӣ як чорабинии тахассусиро аз сар гузаронидаанд, бо роҳҳои гуногун суғуртаи дастрастарро ҷустуҷӯ кунанд. Инҳоянд чанд варианти фарогирӣ:

Нақшаи солимии ҳамсар: Агар оилаи шумо фарогирии тандурустиро дар асоси корфармо аз даст диҳад, санҷед, ки оё корфармои ҳамсари шумо суғуртаи тиббиро пешниҳод мекунад. Ин ба эҳтимоли зиёд камтар аз идомаи фарогирии мавҷудаи худ бо COBRA арзонтар хоҳад буд.

Нақшаи дигари гурӯҳ: Агар шумо суғуртаи тиббии худро аз даст диҳед, ба шумо, ҳамсаратон ё шахсони вобастаи шумо иҷозат дода мешавад, ки дар давраи бақайдгирии махсус ба нақшаи дигари саломатии гурӯҳӣ дохил шавед. Ин маънои онро дорад, ки шумо бояд то мавсими кушоди навбатӣ барои номнавис шудан мунтазир нашавед.

Бозори суғуртаи тиббӣ: Чорабинии тахассусӣ инчунин ба шумо имкон медиҳад, ки барои дохил шудан ба бозори суғуртаи тиббӣ ё биржаи суғуртаи давлататон давраи махсуси бақайдгирӣ истифода баред. Дар ин ҷо шумо метавонед сиёсатҳоро муқоиса кунед ва мукофотҳои тахминӣ, хароҷотҳо ва хароҷоти берун аз ҷайбро бинед. Шумо набояд ҳатман то рӯзи дигар интизор шавед давраи бақайдгирӣ кушода , ва агар шумо тавассути Marketplace суғуртаи тиббиро ба даст оред, шумо метавонед барои имтиёзи андоз, ки метавонад мукофоти шуморо паст кунад, ҳуқуқ доред. Барои муроҷиат ба нақшаи бозор, ба healthcare.gov муроҷиат кунед ё ба рақами 1-800-318-2596 муроҷиат кунед.

Medicaid ё Барномаи суғуртаи саломатии кӯдакон (CHIP): Барои оилаҳое, ки даромади камтар доранд ва шахсоне, ки мувофиқат мекунанд, Medicaid ва CHIP хизматрасонии тиббии ройгон ё ройгонро пешниҳод мекунанд. Барои дидани он, ки шумо ба Medicaid мувофиқат мекунед, ба вебсайти Medicaid и давлати худ ё Департаменти Тандурустӣ ва Хадамоти Иёлоти Муттаҳидаи Амрико ташриф оред hhs.gov . Барои муроҷиат ба CHIP, ба рақами 1-800-318-2596 ё пур кардани дархост тавассути Бозори суғуртаи тиббӣ .

Чӣ гуна дар дорухонаҳо бо COBRA ё бе он сарфа кардан мумкин аст

Новобаста аз он, ки шумо фарогирии давомдори COBRA-ро интихоб мекунед ё не, шумо ҳамеша метавонед доруҳои дорухатро бо купонҳои SingleCare сарфа кунед. Ин ройгон аст ва шумо нархҳоеро пайдо мекунед, ки ҳатто метавонанд аз нусхаи суғуртаи шумо арзонтар бошанд. Ҷустуҷӯро оғоз кунед singlecare.com барои доруҳои худ ва бинед, ки чӣ чизро сарфа карда метавонед.