HMO ва EPO ва PPO: Тафовутҳо дар чист?

Ширкат

Идеяи суғуртаи тиббӣ оддӣ аст: Он ба шумо кӯмак мерасонад, ки хароҷоти тиббии шуморо ҳангоми осеб ё беморӣ дошта бошед. Аммо воқеияти суғуртаи тиббӣ дар Амрико каме мураккабтар аст. Бисёр ихтисороти мухталиф мавҷуданд - HMO против EPO против PPO против POS против HSA против PCP. Фаҳмидани он, ки кадом нақшаи суғурта барои шумо беҳтарин аст, метавонад печида бошад.

Се намуди маъмулии нақшаҳои суғуртаи тиббӣ ин нақшаҳои HMO, EPO ва PPO мебошанд. Қарори шумо ба даромад, тарзи ҳаёт ва шуғли шумо, инчунин саломатӣ, молия ва ниёзҳои тиббии умумии оилаи шумо асос меёбад.

Чизи аз ҳама муҳим он аст, ки пеш аз интихоби нақша ҳама омилҳоро баҳо диҳед, на ин ки фикр кунед, ки ин гурӯҳи ҳарфҳо аз гурӯҳи дигари ҳарфҳо беҳтар аст, мегӯяд Винсент Плимелл, ёвари комиссари шӯъбаи суғуртаи Колорадо. Дар робита ба интихоби байни HMOs, EPOs ва PPOs, дар солҳои охир ин намудҳои нақшаҳо ба ҳам шабеҳтар шуданд, аз ин рӯ дар бораи номи нақша камтар ва дар бораи хидматҳо дар доираи нақша камтар мешавад.

HMO Vs. EPO ва против PPO

Ташкилоти нигоҳдории тандурустӣ, ё HMO , як намуди нақшаи тандурустӣ мебошад, ки ба шумо дастрасӣ ба шабакаи провайдерҳо, беморхонаҳо ва таъминкунандагони соҳаи тандурустӣ дар минтақаи шумо мебошад. Одатан, нақшаҳои HMO талаб мекунанд, ки шумо духтури кӯмаки аввалияро (PCP) интихоб кунед. Ин духтури шумост, ҳамон касест, ки шумо пеш аз ҳама дар бораи масъалаҳои саломатӣ бо ӯ машварат мекунед. Агар ба шумо хидматҳои иловагии тандурустӣ ниёз дошта бошед, PCP-и шумо шуморо ба мутахассиси дохили шабакаи HMO муроҷиат мекунад. Агар шумо ба духтур ё беморхонаи берун аз шабака муроҷиат кунед, эҳтимолан шумо бояд хароҷоти тандурустии ғайримуқаррариро аз ҷайб пардохт кунед.

Ташкилоти провайдери истисноӣ ё EPO, монанд ба HMO аст, ки ҳарду аз як шабакаи таъминкунандагон ва муассисаҳои тандурустӣ иборатанд. Гарчанде ки шумо бояд табиби кӯмаки аввалияро бо аксари EPO интихоб кунед, аммо ба шумо дастрасӣ ба мутахассис лозим нест, ба фарқ аз HMO. Шабакаи EPO инчунин метавонад нисбат ба шабакаи HMO васеътар бошад. Агар ин ҳолати фавқулодда набошад, HMOs ва EPOs одатан аз шумо хароҷотро барои ҳама гуна нигоҳубини берун аз шабака талаб мекунанд.

Бо як ташкилоти провайдери афзалиятнок, ё PPO , нақшаи суғуртаи тиббии шумо як шабакаи провайдерҳо ва иншооти тиббӣ дар минтақаи шумо ва дар саросари кишвар дорад, ки бо он кор мекунад ва мехоҳад ҷустуҷӯ кунед. Агар шумо ба ин провайдерҳо муроҷиат кунед, қисми зиёди хароҷоти шуморо нақша пардохт мекунад. Бар хилофи EPOs ва HMOs, PPOs хароҷоти берун аз шабакаро то он даме, ки онҳо барои хидматҳои пӯшида мебошанд, мепӯшонанд. Шабакаи PPO аксар вақт провайдерҳоро дар иёлотҳои гуногун дар бар мегирад ва, ба мисли EPO, ба шумо муроҷиати пизишкони кумаки аввалия барои дидани мутахассис ниёз надорад.

HMOs камтарин чандириро пешниҳод мекунанд, аммо одатан хароҷоти камтарини моҳона доранд. EPOs каме фасеҳтаранд, аммо одатан аз HMOs зиёдтар арзиш доранд. PPO, ки чандирии бештарро пешниҳод мекунанд, маъмулан гаронтарин мебошанд.

Кадомаш беҳтар аст: PPO, EPO ё HMO?

Талаботи ҳама ба соҳаи тандурустӣ гуногун аст. Баъзе одамон ба хидматҳои мунтазами тиббӣ ниёз доранд. Дигарон доруҳо доранд, ки бояд пур карда шаванд. Ва шумораи зиёди одамон солим ҳастанд ва қариб ки эҳтиёҷоти тандурустиро надоранд. Аз ин рӯ, гуфтан ғайриимкон аст, ки кадом навъи нақша беҳтарин аст. Ҷавоб аз як шахс ба як шахс, аз иёлот ва аз корфармо ба корфармо фарқ мекунад.

Дар давоми бақайдгирии кушода , ба шумо лозим меояд, ки пеш аз интихоби сиёсат ба худ чанд савол диҳед:

• Ниёзҳои саломатии ман ва оила ба саломатии ман чӣ гунаанд?
• Кадом дорухатҳоро ман мегирам?
• Ман чӣ гуна шароит дорам?
• Ман ё аъзои оила дар соли оянда кадом масъалаҳои саломатиро интизорем? Фикр кунед: ҷарроҳии вазнин, мубориза бо марафон, ҳомиладорӣ, расидан ба зодрӯзи муҳим ва ғ.
• Оё ман провайдери берун аз шабакаро дидан мехоҳам ё лозим аст?

Илова бар ин саволҳои тандурустӣ, Плимелл мегӯяд, ки шумо бояд саволҳои молиявии зеринро диҳед:

• Ниёзҳои молиявии ман чӣ гунаанд?
• Оё ман метавонам тарофаи баландтарро дар ивази мукофоти камтар харидорӣ кунам?
• Оё ман пешгӯӣ дар хароҷоти тандурустиро авлотар медонам ё мехоҳам ҷоизаҳои моҳонаи камтаре дошта бошам?

Эзоҳ: Агар шумо суғуртаи тиббиро тавассути коратон гиред, шумо метавонед интихоби камтаре дошта бошед, ки кадом навъи суғуртаро ба даст меоред. Дар ҳар сурат, шумо аксар вақт сиёсатеро ба даст меоред, ки нисбат ба оне, ки инфиродӣ харида шудааст, дастрастар аст.

HMO метавонад беҳтарин бошад, агар ...

Онҳое, ки ҷавон ҳастанд, саломатии хуб доранд ва эҳтимолан ба кӯмаки тиббӣ дар соли оянда эҳтиёҷ надоранд, аксар вақт нақшаҳои HMO-ро бо мукофоти кам (маблағе, ки шумо ҳар моҳ пардохт мекунед) ва тарҳи калон (маблағе, ки шумо бояд пеш аз суғурта пардохт кунед, бартарӣ медиҳанд боқимонда). Ин пулро сарфа мекунад, агар шумо осебе ё беморӣ надошта бошед, ки ин барои намудҳои хавфнок хуб аст, аммо ин барои ҳама беҳтарин нест.

EPO метавонад беҳтарин бошад, агар ...

Барои онҳое, ки мушкилоти музмини саломатӣ доранд ва медонанд, ки бояд ба мутахассисон муроҷиат кунанд, нақшаи ЭПО метавонад аз ҷиҳати молиявӣ бештар маъно дошта бошад. Он зарурати аз як табиби кӯмаки аввалия расонидани қарорҳои соҳаи тандурустиро қатъ мекунад ва одатан нисбат ба HMO бештар табибон ва муассисаҳои дохили шабака доранд.

PPO метавонад беҳтарин бошад, агар ...

Агар шумо бисёр сафар кунед, алахусус агар шумо мушкилоти музмини тиббӣ дошта бошед, шумо эҳтимол мехоҳед нақшаи PPO-ро баррасӣ кунед. PPO дорои шабакаи васеътарини таъминкунандагони соҳаи тандурустӣ мебошанд ва дар сурати интихоби провайдери берун аз шабака, баъзе хароҷотро мепӯшонанд.

ВОБАСТА: HMO vs. PPO

Нақшаи арзонтарини тандурустӣ кадом аст?

Нақшаи арзонтарини тандурустӣ дар як моҳ, нақшаи дорои мукофоти аз ҳама паст хоҳад буд. Аммо ин одатан маънои онро дорад, ки тарҳкунӣ баланд аст, бинобар ин, ин нақша метавонад хеле зуд гарон шавад, агар шумо бемор ё захмдор шавед. Аз ин рӯ, арзонтарин калимаи нодурустест, ки ҳангоми суғуртаи тиббӣ истифода мешавад. Ба ҷои он ки танҳо ба хароҷоти ҷайб назар андозед, муҳим аст, ки арзиши шумо барои пулатонро ба даст оред.

Мувофиқи маълумоти Бунёди оилаи Кайзер , мукофоти миёнаи суғуртаи тиббӣ барои як шахс дар ИМА 7,188 доллар дар як сол буд. Барои оилаҳо ба ҳисоби миёна 20.576 доллар тахмин зада мешуд.Хароҷоти суғуртаи тиббӣ метавонад вобаста аз маҳалли зистатон фарқ кунад, аммо агар шумо ҷавон ва солим бошед, он метавонад имкон дорад, ки мукофотҳои ҳармоҳаро зери 100 доллар дарёфт кунед. Аммо, инҳо эҳтимолан сиёсати бузург нахоҳанд буд. Агар шумо бемор ё захмӣ шавед, шумо метавонед барои хароҷоти назаррас маблағи калон дошта бошед. Аммо, одатан, ҳаққи суғуртаи тиббӣ хеле баландтар хоҳад буд.

Боз як мулоҳиза copays аст. Баъзе сиёсатҳо, алахусус HMOs, метавонанд пардохт кардани як қисми хароҷотро ба монанди ташрифҳои духтур пеш аз он ки шумо бо тарҳҳои худ мулоқот кунед, оғоз кунанд. Дигарон нахоҳанд кард, алахусус PPO. Ин маънои онро дорад, ки хароҷоти ташхиси духтур метавонад вобаста аз табиб ва фарогирии сиёсати шумо аз 10 то 200 доллар ва аз он бештар бошад.

Усули дигари эҳтимолан сарфа кардани пул ин интихоби сиёсате мебошад, ки дорои тавофуқи ҳамҷоя мебошад. Ин намуди сиёсатҳо метавонанд мукофоти камтар дошта бошанд. Бо вуҷуди ин, шумо бояд ҳатто як қисми хароҷоти тиббии худро ҳатто пас аз он ки шумо бо тарҳкунии худ пардохт кардед, пардохт кунед. Ширкати суғурта фоизеро пардохт мекунад (одатан аз 75% то 90%) - ва боқимондаро шумо бояд пардохт кунед. Санади нигоҳубини дастрас маблағеро, ки шумо метавонед дар як соли муайян аз ҳисоби ҷайб сарф кунед, маҳдуд мекунад. Барои соли 2020, ҳадди аксар аз ҷайб барои нақшаҳои бозор 850 доллар барои шахсони алоҳида ва 16,30 доллар барои оилаҳо мебошад. Шумо инчунин метавонед ҳуқуқ дошта бошед Субсидияҳои ACA ки вобаста ба даромади шумо хароҷоти суғуртаи тиббиро кам мекунад.

Новобаста аз сиёсате, ки шумо интихоб мекунед, шумо ҳамеша метавонед дорухатҳоятонро бо корти тахфифии дорусози SingleCare захира кунед.